Was kann der Verbraucher tun?

Wenn einem Verbraucher kurz vor Ablauf der Zinsfestschreibung nicht genug Eigenkapital zur Verfügung steht, so muss eine Anschlussfinanzierung getätigt werden. Dann wird ein Forward-Darlehen gewählt, dass die Anschlussfinanzierung entweder Monate oder gar Jahre vor Ablauf der Zinsfestschreibungsfrist regelt. Das bietet dem Verbraucher die Möglichkeit, bereits jetzt den Zinssatz für das Darlehen in der Zukunft zu sichern. Geht der Kreditnehmer davon aus, dass der Zins steigen wird, dann ist diese Möglichkeit auf jeden Fall sinnvoll. Soll das aktuelle Zinsniveau gesichert werden, so wird ein Forward-Darlehen genutzt, und zwar 12 bis 60 Monate, bevor das festgeschriebene Darlehen ausläuft. Steht genug Eigenkapital zur Verfügung, so kann ein Schuldner das Hypothekendarlehen vollständig ablösen. Liegt nicht genug Eigenkapital bereit, so wird die noch vorhandene Restschuld zu neuen Konditionen wieder festgeschrieben. In dem Fall, dass die Restschuld erneut finanziert wird, kann der Kunde auch neu wählen, ob er ein anderes Kreditinstitut für die Anschlussfinanzierung wählt. Die Bank, die das Darlehen bisher gewährt hat, ist keineswegs verpflichtet, dem Schuldner auch weiterhin ein Darlehen zu gewähren. Sollte sich die finanzielle Situation des Kunden verschlechtert haben, so kommt es vor, dass die Bank darauf besteht, dass das Darlehen zurückgezahlt wird oder dass das Darlehen von einem anderen Kreditinstitut übernommen wird. Seit 2008 ist die Bank allerdings verpflichtet, dem Schuldner 3 Monate vor Ablauf des Kredites mitzuteilen, ob eine Anschlussfinanzierung angeboten wird oder nicht.

Die bisherige Bank bleibt

Es ist üblich, dass den meisten Schuldnern eine weitere Anschlussfinanzierung durch die bisherige Bank angeboten wird, besonders wenn es sich um Bestandskunden handelt und auch die Konditionen werden sich dann nicht wesentlich ändern. Identische Darlehenskonditionen sind unter den gegeben Umständen nicht nachvollziehbar, weil eine einfache Verlängerung des bestehenden Vertrages weder einen großen Zeitrahmen, noch viel Arbeitsaufwand verschlingt. Ein festgesetzter Risikozinsaufschlag vonseiten des Kreditinstitutes sollte neu ausgehandelt oder gestrichen werden. In vielen Fällen wird ein solcher Zuschlag aber ohne Kommentar einfach auf die Anschlussfinanzierung übernommen. Die Finanzcheck.de Finanzierungen bieten einen transparenten Kreditvergleich.

Eine neue Bank kommt ins Spiel

Steht eine Anschlussfinanzierung an, so ist ein Kreditvergleich empfehlenswert. Denn liegen mehrere Vergleichsangebote verschiedener Anbieter vor, verschafft das einen guten Überblick und es zahlt sich oftmals aus. Gerade Onlinebanken bieten hier hervorragende Konditionen für Ratenkredite und besonders auch hervorragende Zinssätze. Diese Direktbanken haben weniger laufende Kosten und können dieses durch bessere Konditionen an die Kunden weitergeben. Sollte ein Verbraucher nicht genügend Zeit für solch einen Vergleich erübrigen können, so kann auch ein freier Makler damit beauftragt werden, ein gutes Kreditinstitut für die Anschlussfinanzierung zu finden. Freie Makler sind unabhängig gegenüber den vielen anbietenden Kreditinstituten und liefern so gute Ergebnisse.

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Wer gewährt private Immobilienfinanzierungen?

Dieser zweite Teil der Immobilienfinanzierungen wird in der Regel durch Banken, Bausparkassen, Landesförderinstitute, die Kreditanstalt für Wiederaufbau oder durch Versicherungsgesellschaften gewährt. Gewährt ein Darlehnsgeber gewerblich Kredite, so muss er eine Zulassung gemäß dem Kreditwesengesetz innehaben. Der Anteil der wohnwirtschaftlichen Darlehn ist enorm groß im deutschen Kreditwesen und er steigt auch weiterhin an. Weniger geläufig ist die Gewährung von Darlehn durch Privatpersonen, hierzu zählen Verwandte, die hilfreich eingreifen oder von Arbeitgebern. Bei größeren Firmen ist es hin und wieder möglich, zinsfreie oder sehr zinsgünstige Mitarbeiterdarlehn gewährt zu bekommen. Es ist üblich, Darlehen für die private Immobilienfinanzierung mit einer Buchgrundschuld auf das Wohnobjekt zu belasten, damit die Darlehenssumme abgesichert ist.

Wie funktioniert die private Immobilienfinanzierung?

Die Darlehensgewährung für private Immobilienfinanzierungen gilt für die Kreditinstitute als recht risikoarm, weil die Darlehenssumme meist durch eine Grundschuld oder eine Hypothek abgesichert ist. Die einigen wenigen Risikofaktoren sind, wenn das Objekt einem Wertverfall unterliegt oder wenn durch widrige Umstände eine Zwangsversteigerung ansteht und das Wohnobjekt unter Wert verkauft werden muss. Für den Darlehensnehmer kann sehr von Nachteil sein, wenn sich die Immobilienpreise stark verändern, wenn nämlich der Wert des Objektes zum Beispiel enorm abfällt und die Restdarlehenssumme nicht mehr abdeckt, so kann der Darlehensgeber zusätzliche Sicherheit einfordern. Vielleicht wird aber auch ein höherer Risikoaufschlag festgelegt. Im Normalfall versuchen beide Parteien in solch einer Situation eine vertragliche Lösung zu finden, sollte das aber nicht gelingen, so kann der Darlehensgeber das Darlehen mit der vertraglich vereinbarten Frist kündigen. Der Kreditnehmer ist in diesem Moment natürlich auch dazu berechtigt, mit anderen Kreditinstituten über die Übernahmemodalitäten für das Restdarlehen zu verhandeln. Sollten allerdings alle Fristen ohne Erfolg ablaufen, so kann der Kreditgeber den Verwertungsprozess einleiten.

Wie erfolgt die Rückzahlung?

In den Darlehensverträgen werden in der Regel die Rückzahlungsmodalitäten festgelegt. Hier ist genau niedergeschrieben, in welchen Zeitraum und in welcher Höhe Kreditbetrag und Zinsen zurückgezahlt werden. Die Darlehnsform, die am häufigsten angewandt wird, ist das Annuitätendarlehen. Dabei werden die Tilgungszahlungen direkt in das Darlehen eingezahlt und die Zinsbelastung wird nach und nach reduziert. Es ist ebenfalls möglich, Tilgungsaussetzung zu vereinbaren. In diesem Falle werden ausschließlich Zinsen zurückgezahlt und die Tilgung erfolgt in ein vereinbartes Tilgungssurrogat. Das Surrogat wird mit einem Anteil der Tilgung angespart und am Ende der Laufzeit dient es dann der teilweisen oder völligen Ablösung des Darlehens.

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Wie ist die Rechtslage?

Für Privatkredite bestehen grundsätzlich die gleichen Vorschriften wie für Kredite von Banken. Kreditverträge sind in den §§ 488 ff. BGB geregelt. Im Falle von Privatkrediten fallen allerdings einige Schutzrechte weg. Zu diesen Schutzrechten gehören die Formvorschriften für Verbraucherdarlehensverträge und die Kündigungsschutzregeln. Verträge für Privatdarlehen können ohne Weiteres formlos abgefasst werden. Diese Möglichkeit bringt aber oft Schwierigkeiten mit sich, da es zu Beweisproblemen kommen kann, wenn es um die Rückforderung der geliehenen Beträge geht. Auf jeden Fall sollten aber auch Privatkreditverträge immer schriftlich abgeschlossen werden. Verbraucher, deren Kreditvertrag von einer Bank abgelehnt wurde, suchen als Nächstes nach einer Gelegenheit von einer Privatperson ein Darlehen bewilligt zu bekommen. Sollte eine Privatperson gefunden werden, die das Geld bewilligt und ausleiht, so trägt diese natürlich ein sehr hohes Risiko, da es ja immer auch einen Grund hat, wenn ein Kreditinstitut einen Darlehensantrag ablehnt. Die Sicherheiten, die mit Banken vereinbart werden, können natürlich auch bei Privatdarlehen als Sicherheit gelten. Es ist allerdings hier notwendig, diesen Sicherheitsvertrag absolut juristisch korrekt zu formulieren und die Einhaltung zu überwachen, das ist hier wiederum das Risiko.

Welches Verhältnis haben Steuern und Privatkredite?

Für die Finanzierung von vermieteten Immobilien oder Geschäftsbeteiligungen werden gern Privatkredite als Eigenkapital genutzt. Das ist ein sehr reizvolles Kriterium für die Steuergestaltung. Hält der Vergleich eines Privatkredites mit einem Bankkredit stand, das heißt sind die Bedingungen wie Zinssatz, Sicherheiten usw. gleich, dann unterscheiden sich die beiden Kredite nicht voneinander. Es schadet aber immer steuerlich, wenn ein Kreditvertrag “nur auf dem Papier” abgeschlossen wird.
Es ist inzwischen in Mode gekommen, sich Geld von Privatpersonen, statt von Banken zu leihen. Gerne nehmen Freiberufler oder Selbstständige solche Privatkredite für sich in Anspruch. Heutzutage ist es sehr schwierig, Bankkredite für Selbstständige oder Freiberufler von einer Bank genehmigt zu bekommen und erst recht nicht zu fairen Konditionen. Die Banken machen hier andere Voraussetzungen geltend, als es für private Kreditnehmer der Fall ist. Es gibt – wie gesagt – seit Neuestem Internetplattformen, die zwischen möglichen Kreditnehmern und Geldgebern vermitteln. Hier stellt der Antragsteller seinen Wunschkredit in das Internetportal ein. Er muss hier dann den Verwendungszweck und die Höhe der Zinsen angeben, die er bereit ist, zu zahlen. Die möglichen Kreditgeber lesen sich diese Angebote durch und können nun ihrerseits entscheiden, ob sie einen solchen Kredit bewilligen möchten oder nicht.

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Wer bewilligt Baudarlehen?

Die Darlehen, die den zweiten Anteil der Baufinanzierung darstellen, werden von Banken, Bausparkassen, Landesförderinstituten, der Kreditanstalt für Wiederaufbau oder von Versicherungsgesellschaften gestellt. Um Darlehen gewerblich bewilligen zu dürfen, müssen Darlehnsgeber eine Zulassung gemäß des Kreditwesengesetzes besitzen. Die Darlehen für Baufinanzierungen bestreiten einen großen Teil der Kredite in Deutschland und ihr Anteil steigt auch weiter an. Eher ungewöhnlich sind Finanzierungen durch Privatpersonen, wie zum Beispiel Verwandte der Darlehensnehmer oder durch den Arbeitgeber. In größeren Unternehmen ist es durchaus möglich, ein Mitarbeiterdarlehen zu bekommen, das entweder zinsfrei oder mit sehr niedrigen Zinsen behaftet ist. Baudarlehen, die fremdfinanziert werden, werden in der Regel durch eine Buchgrundschuld auf das Bau- bzw. Wohnobjekt abgesichert.

Der Ablauf einer Baufinanzierung

Baufinanzierungen durch Privatpersonen sind für die Darlehensgeber recht risikoarm, da die Darlehenssumme in der Regel durch das Bauobjekt abgesichert ist. Aus diesem Grunde wird auch die Grundschuld vereinbart. Problematisch könnte es nur werden, wenn das Objekt einem starken Wertverlust unterliegt oder das Objekt aus verschiedenen Gründen zwangsversteigert werden muss. In diesen Fällen kann es für den Darlehensgeber dazu kommen, dass eine Restschuld verbleibt, die dann im Nachhinein noch ausgeglichen werden muss. Ein weiteres Problem kann für den Darlehensnehmer entstehen, wenn das Objekt einem starken Wertverlust unterliegt und die Restsumme des Darlehens nicht mehr abgedeckt wird. In diesem Falle kann der Kreditgeber zusätzliche Sicherheiten verlangen. Können beide Parteien sich darüber nicht vertraglich einigen, so ist der Darlehensgeber berechtigt, die Kredite fristgerecht zu kündigen. Zum gleichen Zeitpunkt hat der Darlehensnehmer das Recht, mit einem anderen Kreditgeber in Verhandlungen über die Darlehensübernahme zu verhandeln. Verfallen alle Fristen erfolglos, so kann der ursprüngliche Kreditgeber den Verwertungsprozess einleiten.

Wie funktioniert das mit der Rückzahlung?

Grundsätzlich wird vertraglich vereinbart, wie die Rückzahlung zu erfolgen hat. In dem abgeschlossenen Vertrag wird festgelegt, wie lang der Zeitraum des Darlehens ist, in welcher Form die Tilgung erfolgt und wie hoch die Zinsen sind. Am gängigsten ist hier das Annuitätendarlehen. Bei dieser Form der Baufinanzierung fließt die Tilgung direkt in den Kredit und dadurch sinkt die Zinsbelastung im Laufe der Darlehensdauer. Es kann aber auch eine Tilgungsaussetzung vereinbart werden, dann werden während der Darlehenslaufzeit nur Zinsen bezahlt, während die Tilgung in ein Tilgungssurrogat fließt. Das Surrogat wird mit einem vereinbarten Anteil angespart und am Ende der Laufzeit wird die Tilgung damit ganz oder teilweise durchgeführt. Als Surrogate können Ansprüche aus Investmentfonds, Rentenversicherung oder Kapitallebensversicherungen abgetreten werden. Die Rückzahlungen des Baudarlehens können demnach ganz individuell vertraglich vereinbart und festgelegt werden.

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Seit wann gibt es Ratenkredite?

Seit den 50er Jahren werden in Deutschland Ratenkredite angeboten. Es gab damals zunächst spezielle Teilzahlungsbanken, die diese Kredite vergeben haben. Heute werden diese Ratenkredite ganz allgemein von Geschäftsbanken angeboten. Einen großen Punkt bildet da die Autoindustrie. Die Autobanken bieten immer Ratenkredite als wichtigstes Produkt an. Bis das Schuldrechtsmodernisierungsgesetz in Deutschland in Kraft getreten ist, galt für Ratenkredite an Privatpersonen das Verbraucherkreditgesetz.

Wie werden Ratenkredite abgewickelt?

Ratenkredite sind in vielen Fällen Standardprodukte der Banken im Bereich Privatkunden. Ein Ratenkredit ist die gängigste Kreditart, und die Höhe der Kreditsumme beläuft sich in der Regel zwischen 1000 und 75000 Euro. Die Laufzeit erstreckt sich maximal auf 84 Monate, in seltenen Fällen können sie auch bis 120 Monate laufen. Üblicherweise werden Ratenkredite als Blankodarlehen gestellt, das heißt, es müssen keine Sicherheiten gestellt werden. Die Einkommenssituation wird anhand von Lohn- oder Gehaltsabrechnungen überprüft und eine Abtretung des Lohnes oder des Gehaltes reicht dann als Sicherheit aus. Wenn ein Antragsteller nicht über die passende Bonität verfügt, kann auch eine finanzstärkere Person für diesen eine Bürgschaft übernehmen. Die Bürgschaft kann auch von der Bank als Bedingung für die Kreditgewährung gefordert werden. Werden Kraftfahrzeuge durch einen Ratenkredit finanziert, so ist es üblich, eine Sicherungsübereignung des Autos vorzunehmen. Da die Bearbeitung von Kreditverträgen aber mittlerweile schon sehr standardisiert ist und möglichst effektiv ablaufen soll, wird in vielen Fällen aber auf die Sicherungsübereignung von Kraftfahrzeugen verzichtet. Für die Rückzahlung werden im Vertrag gleichbleibende Ratenzahlungen vereinbart. Die Raten setzen sich aus einem Tilgungsbetrag, aus den Zinsen und den Bearbeitungsgebühren für das Darlehen zusammen. Die Zinshöhe für Ratenkredite liegt von der Höhe her niedriger als die Zinsen für Dispokredite, aber höher als die Zinsen für Baudarlehen. Die Bearbeitungsgebühren belaufen sich in der Regel auf 3 % der Kreditsumme.

Wird ein Ratenvertrag abgeschlossen, so ist es durchaus üblich, direkt beim Abschluss eine Restschuldversicherung mit abzuschließen. Diese Versicherung sichert dem Darlehensgeber zu, dass im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers, der Betrag der Restschuld an den Kreditgeber ausgezahlt wird. Die Zinssätze werden als bonitätsabhängiger Zinssatz ganz individuell abgeschlossen. Auch hier ist es so, dass die Zinssätze der Direktbanken in vielen Fällen geringer sind, als die der Filialbanken. In vielen Filialbanken ist aber die Darlehensvergabe inzwischen so vereinheitlicht und vereinfacht, dass sich ein Kreditvergleich mit Onlinebanken auf jeden Fall lohnt. Um eine leichtere Vergleichbarkeit der Kosten des Kredites zu erreichen, muss im Kreditvertrag auf jeden Fall der Effektivzins angegeben werden. Nur so kann der Verbraucher die verschiedenen Kreditgeber sinnvoll miteinander vergleichen. In der Schufa findet sich ein Eintrag, wenn ein Verbraucher einen Kredit bewilligt bekommt, diese Vorgehensweise ist so üblich. Es ist ebenfalls an der Tagesordnung, dass Händler oder Versicherungsvertreter Ratenkredite als Vermittler anbieten. So ist es zum Beispiel, wenn in einem großen Elektroladen ein Gerät auf Ratenbasis erstanden wird, so übernimmt der Laden die Kreditbeantragung bei einer Direktbank, bekommt dann direkt online die Genehmigung und so kann das Gerät direkt vom Kunden mitgenommen werden.

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Welche Arten des Dispokredites gibt es?

Es gibt zwei Arten, die praktiziert werden. Der Kontoinhaber hat entweder einen Vermerk auf dem Kontoauszug oder in seinem Bankingprogramm, aus dem er ersehen kann, dass ihm der Verfügungsrahmen des Dispokredites ab sofort zur Verfügung steht oder es geht ein förmliches Schreiben der Bank ein, in dem die Höhe des bewilligten Dispokredites mitgeteilt wird. In beiden Fällen handelt es sich jedoch um eine einseitige Willenserklärung der Bank. Indem der Kunde dann den Verfügungsrahmen des Dispokredites in Anspruch nimmt, nimmt er die Willenserklärung der Bank an und erklärt sich mit den Bedingungen einverstanden. Durch die Annahme besteht dann ein rechtlicher Darlehensanspruch, der durch den Abruf des Geldes als angenommen gilt. Überzieht ein Kunde allerdings ohne Willenserklärung der Bank das Girokonto, so besteht kein Darlehnsanspruch gegenüber dem Kreditinstitut und es liegt dann im Ermessen der Bank, wie sie auf die Überziehung reagiert.

Welche Bedingungen liegen zugrunde?

Durch die Mitteilung in dem Schreiben der Bank bzw. durch den Vermerk auf dem Kontoauszug oder im Bankingprogramm teilt die Bank die Höhe des Betrages mit, um den das Girokonto überzogen werden darf. Dieser Betrag steht dann sowohl zur Abholung, als auch für den allgemeinen Zahlungsverkehr zur Verfügung. Der Festlegung des Überziehungsbetrages liegen verschiedene Punkte zugrunde. Zum einen ist eine Voraussetzung, dass regelmäßige Zahlungseingänge auf dem Konto zu verzeichnen sind. Hierzu zählt natürlich der regelmäßige Eingang des Lohns oder Gehaltes auf dem Konto. Ebenso zählen Renten, Kindergeld, Unterhaltszahlungen usw. und hieraus wird dann die Höhe des zu gewährenden Dispokredites ermittelt. In der Regel beträgt der Dispokredit das Zwei- bis Dreifache der Zahlungseingänge auf dem Konto. Dieses wird so gehandhabt, damit der Kunde theoretisch in der Lage ist, den Betrag innerhalb von zwei bis drei Monaten zurückzuzahlen, damit ein Anwachsen der Verschuldung vermieden wird. Ein Einfrieren des Dispokredites soll ebenfalls damit verhindert werden. Der Bankkunde ist ebenfalls verpflichtet, sich finanziell innerhalb des vereinbarten Rahmens zu bewegen. Sollte er diesen Rahmen überschreiten wollen, so muss dies im Vorfeld mit der Bank abgeklärt werden und benötigt deren Zustimmung. Sollte das Girokonto zwischenzeitlich einmal ausgeglichen oder im Plusbereich sein, so lebt der Dispokredit automatisch wieder auf, wenn der Kreditrahmen erneut in Anspruch genommen wird.

Wie hoch sind die anfallenden Zinsen?

Der Dispokredit wird selbstverständlich gegen die Entrichtung von Zinsen vom Kreditinstitut zur Verfügung gestellt. Die Zinsen werden in der Regel bei jedem Quartalsabschluss mit dem Rechnungsabschluss in Rechnung gestellt und vom Girokonto abgebucht. Der Zinssatz ist unterschiedlich und orientiert sich in der der Regel am aktuellen Zinssatz des Finanzmarktes. Es werden allerdings nur Zinsen für tatsächlich in Anspruch genommene Beträge in Rechnung gestellt. Der Dispokredit ist absolut flexibel abrufbar und ebenso flexibel zurückzahlbar. Die Zinsen für diesen Dispokredit, der gern wegen der Flexibilität in Anspruch genommen wird, sind recht hoch und sollte sich herausstellen, dass der Betrag sehr lang benötigt wird, sollte auf jeden Fall eine Umschuldung auf einen Ratenkredit mit wesentlich günstigeren Zinsen erfolgen.

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Wo kann ein Kreditvergleich durchgeführt werden?

Es gibt zahlreiche Internetportale, die einen Kreditvergleich leicht machen. Ein solches Portal sollte auch das Leitmotiv haben, es dem Kreditnehmer möglichst leicht zu machen. Es sollte Fragen gestellt und beantwortet werden können. Es soll dem Verbraucher möglichst leicht gemacht werden, den besten Kredit ausfindig zu machen. Die Seite sollte einen möglichst übersichtlichen Kreditüberblick verschaffen und das Portal sollte einfach zu handhaben sein. Oft findet man auf diesen Seiten auch sehr hilfreiche Links zu Seiten mit wertvollen Finanztipps, wie zum Beispiel kostenlose Girokonten, die besten Tagesgeldkonten oder zu Seiten, wo Versicherungsvergleiche durchgeführt werden können.

Wo liegt die Notwendigkeit für einen Kreditvergleich?

Vor jeder Kreditbeantragung sollte ein gründlicher Kreditvergleich durchgeführt werden. Der Verbraucher kann schon bei kleinsten Unterschieden im effektiven Jahreszins recht große Einsparungen erreichen. Sofortkredite sollten also auf jeden Fall vor dem Abschluss verglichen werden. Da die Kredite online angeboten werden, können sie auch direkt online im Kreditvergleich verglichen werden. Wenn heutzutage dringend ein Kredit benötigt wird, hat ein Verbraucher eine Vielzahl von Möglichkeiten und Angeboten. Ein solcher Kredit kann über die Hausbank oder direkt im Internet online beantragt werden und hier ergibt sich dann die Notwendigkeit eines Kreditvergleiches. Allein, um die Frage zu beantworten, welche Unterschieden in den verschieden Angeboten liegen, sollte ein Kreditvergleich übersichtlich und klar die Unterschiede der verschiedenen Kreditangebote darlegen und sich nicht ausschließlich mit den unterschiedlichen Zinsen beschäftigen.

Die Vorteile des Onlinekredites

Onlinekredite haben einige Vorteile, deren Faktoren ganz unterschiedlich sind. Die Zinsen der Onlinekredite sind oft deutlich niedriger als die Zinssätze bei der Hausbank oder anderen Filialbanken. Der Grund hierfür liegt auf der Hand. Die Onlinebanken verzichten auf ein ausgedehntes Netz von Filialbanken und sparen dadurch deutlich Kosten ein. Durch diese Einsparungen können die Direktbanken günstige Konditionen und niedrige Jahreszinsen anbieten. Ein weiterer Pluspunkt ist die Flexibilität, die die Direktbanken bieten. Anders als Filialbanken sind sie über das Internet rund um die Uhr erreichbar und ein Kredit kann jederzeit von daheim aus beantragt werden. Wer einen Kreditvergleich tätigt, wird feststellen, dass er bei einem Onlinekredit viel Zeit spart. Es muss nicht umständlich auf Termine gewartet werden, man muss keine Termine der Arbeitszeit anpassen und man kann alles direkt von zuhause aus beantragen und erledigen. Es gibt zwar keine umfassende Beratung, wie das bei den Filialbanken der Fall ist, aber dafür gibt es maßgeschneiderte und günstige Konditionen. Die Abwicklung des Kredites ist wie bei anderen Banken auch, allerdings erledigt der Antragsteller einige Dinge, wie z. B. das Ausfüllen des Antrages selbst und auch dadurch werden wiederum Kosten gespart. Wenn alle Daten dann richtig eingegeben sind, wird der Kreditantrag direkt online per Mausklick an die Onlinebank geschickt und die Bearbeitung nimmt ihren Lauf. Die Daten werden direkt bei der Onlinebank geprüft und der Antragsteller bekommt sehr schnell Bescheid, ob der Antrag genehmigt und das Darlehn bewilligt wird.

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