Eine Anschlussfinanzierung macht Sinn
Eine Anschlussfinanzierung macht Sinn
Mai 24
Wenn eine erneute Zinsfestschreibung anhand eines bereits existierenden Darlehen vereinbart wird, nennen wir dies Anschlussfinanzierung. In der Fachsprache nennen wir diese auch Prolongation. Ein Baudarlehen unterliegt zum Beispiel oft einer Zinsfestschreibung, die je nach dem Wunsch des Kunden bis zu 30 Jahren bestehen kann. Praktiziert wird allerdings meistens eine Zinsfestschreibung von 10 bis 15 Jahre. Während dieser Laufzeit ist der Kreditnehmer an die Zinshöhe gebunden. Getilgt sind diese Darlehen aber in der Regel nach Ablauf dieser Festschreibungsfrist nicht und so wird dann eine Anschlussfinanzierung getätigt, wo erneut ein festgelegter Zinssatz festgeschrieben wird. Dem Schuldner bleiben in diesem Falle einige Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung.
Was kann der Verbraucher tun?
Wenn einem Verbraucher kurz vor Ablauf der Zinsfestschreibung nicht genug Eigenkapital zur Verfügung steht, so muss eine Anschlussfinanzierung getätigt werden. Dann wird ein Forward-Darlehen gewählt, dass die Anschlussfinanzierung entweder Monate oder gar Jahre vor Ablauf der Zinsfestschreibungsfrist regelt. Das bietet dem Verbraucher die Möglichkeit, bereits jetzt den Zinssatz für das Darlehen in der Zukunft zu sichern. Geht der Kreditnehmer davon aus, dass der Zins steigen wird, dann ist diese Möglichkeit auf jeden Fall sinnvoll. Soll das aktuelle Zinsniveau gesichert werden, so wird ein Forward-Darlehen genutzt, und zwar 12 bis 60 Monate, bevor das festgeschriebene Darlehen ausläuft. Steht genug Eigenkapital zur Verfügung, so kann ein Schuldner das Hypothekendarlehen vollständig ablösen. Liegt nicht genug Eigenkapital bereit, so wird die noch vorhandene Restschuld zu neuen Konditionen wieder festgeschrieben. In dem Fall, dass die Restschuld erneut finanziert wird, kann der Kunde auch neu wählen, ob er ein anderes Kreditinstitut für die Anschlussfinanzierung wählt. Die Bank, die das Darlehen bisher gewährt hat, ist keineswegs verpflichtet, dem Schuldner auch weiterhin ein Darlehen zu gewähren. Sollte sich die finanzielle Situation des Kunden verschlechtert haben, so kommt es vor, dass die Bank darauf besteht, dass das Darlehen zurückgezahlt wird oder dass das Darlehen von einem anderen Kreditinstitut übernommen wird. Seit 2008 ist die Bank allerdings verpflichtet, dem Schuldner 3 Monate vor Ablauf des Kredites mitzuteilen, ob eine Anschlussfinanzierung angeboten wird oder nicht.
Die bisherige Bank bleibt
Es ist üblich, dass den meisten Schuldnern eine weitere Anschlussfinanzierung durch die bisherige Bank angeboten wird, besonders wenn es sich um Bestandskunden handelt und auch die Konditionen werden sich dann nicht wesentlich ändern. Identische Darlehenskonditionen sind unter den gegeben Umständen nicht nachvollziehbar, weil eine einfache Verlängerung des bestehenden Vertrages weder einen großen Zeitrahmen, noch viel Arbeitsaufwand verschlingt. Ein festgesetzter Risikozinsaufschlag vonseiten des Kreditinstitutes sollte neu ausgehandelt oder gestrichen werden. In vielen Fällen wird ein solcher Zuschlag aber ohne Kommentar einfach auf die Anschlussfinanzierung übernommen. Die Finanzcheck.de Finanzierungen bieten einen transparenten Kreditvergleich.
Eine neue Bank kommt ins Spiel
Steht eine Anschlussfinanzierung an, so ist ein Kreditvergleich empfehlenswert. Denn liegen mehrere Vergleichsangebote verschiedener Anbieter vor, verschafft das einen guten Überblick und es zahlt sich oftmals aus. Gerade Onlinebanken bieten hier hervorragende Konditionen für Ratenkredite und besonders auch hervorragende Zinssätze. Diese Direktbanken haben weniger laufende Kosten und können dieses durch bessere Konditionen an die Kunden weitergeben. Sollte ein Verbraucher nicht genügend Zeit für solch einen Vergleich erübrigen können, so kann auch ein freier Makler damit beauftragt werden, ein gutes Kreditinstitut für die Anschlussfinanzierung zu finden. Freie Makler sind unabhängig gegenüber den vielen anbietenden Kreditinstituten und liefern so gute Ergebnisse.
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